商业保理公司注册与办理全新指南

商业保理作为一种创新的金融服务，为企业应收账款管理和贸易融资提供了新的解决方案。但注册商业保理公司并非易事，需要满足一系列严格的条件和流程。本文将为您提供一份详尽的商业保理公司注册与办理指南。

商业保理公司定义

商业保理公司是指从事应收账款购买、贸易融资、应收账款管理与催收等服务的金融机构。目前，大部分地区都已暂停新设立，即使有新设立的，也是属于国有控股企业，但可通过股权收购方式获得。

一、商业保理公司的设立条件

（一）名称中应标明“商业保理”字样；

（二）主出资人（即持股比例最高的出资人）应当为企业法人，且符合以下条件：

1.原则上注册成立时间1年及以上；

2.最近1年年末的总资产不低于5000万元人民币。

（三）注册资本不低于3000万元人民币，全部为实收货币资本，且来源真实合法；

（四）应当拥有2名以上具有金融领域管理经验且无不良记录的中高级管理人员，拥有与其业务相适应的合格专业人员；

（五）有健全的内部控制制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度。

二、商业保理公司的受理材料

（一）商业保理公司备案表；

（二）投资各方签署的可行性研究报告；

（三）市场监督管理机关核发的《名称保留单》复印件；

（四）商业保理公司章程、出资协议；

（五）法定代表人、董事长（执行董事）及高级管理人员（包括拟任商业保理公司的董事、监事、经理、财务负责人）简历、身份证明、学历证明、个人信用报告、无犯罪记录证明、从事金融工作5年以上或从事经济类工作10年以上工作证明（如：盖章的单位证明或社保缴纳记录）等；
    董事、监事、高级管理人员不得有以下情形：有犯罪记录；个人所负数额较大的债务到期未清偿；被列入失信被执行人或被有关部门联合惩戒；其他基于审慎监管原则认为不适合担任相关职务的情形。

（六）股东名单、持股比例，控股股东及其控制的企业名单；

（七）个人股东的简历、有效身份证件复印件、个人信用报告、无犯罪记录证明，法人股东的注册登记证明、企业信用报告；

（八）法人股东经审计的上一年度财务会计报告；
    （九）公司经营承诺书（承诺内容由监管部门确定，承诺书原则上每两年签订一次。法定代表人变更时，需在变更后5个工作日内重签）；
    （十）与省内银行类机构签订的资金存管协议；

（十一）商业保理公司的内部控制制度，包括但不限于风险评估、业务流程操作、监控等制度；

（十二）省金融监管局要求的其他材料。